ללא ספק הנושא החם ביותר בחודשים האחרונים בתחום המשכנתה הוא
הגדלת החלק של ריבית הפריים עד לכדי 2/3 מהמשכנתה. לכאורה, כל
הכותרות מתפארות על מהלך של בנק ישראל אשר שייטיב עם לווי המשכנתה
ויחסוך עשרות אלפי שקלים למשק הבית – האמנם??
תזכורת קלה… הלוואות משכנתה הצמודות לריבית הפריים הן הלוואות בריבית משתנה
שקיים חשש שתשתנה מידי חודש, ריבית הפריים למעשה היא ריבית אחידה לכל הבנקים
ומחושבת לפי תוסת של 1.5% בנוסף לריבית הבנק ישראל – כיום (למעשה כמעט 7 שנים)
ריבית בנק ישראל נמצאת בשפל שלה ועמודת על 0.1% זאת אומרת שריבית הפריים היא 1.6%.
המשמעות של לקיחת הלוואה הצמודה לפריים, היא שהריבית ההתחלתית כיום יחסית
נמוכה – כ 1% (בהנחה שהתקבלה הנחה של 0.6%- על הריבית הנ”ל). כאשר מדובר
ב 350,000 ₪ התשלום החודשי הראשוני יעמוד על 1320 ₪, אך במידה ותהייה עליה
בריבית הנ”ל – נניח תוך 5 שנים, הריבית עלתה ב 1% – ההחזר יעלה ל 1495 ₪ בקירוב
ואם תהייה עליה תוך 5 שנים נוספות של 1% נוספים, ההחזר יגדל בעוד 100 ₪ בחודש.
סכומים אלו סבירים יחסית, לאור העובדה שהריבית נמוכה.
אך מה יקרה אם הסכום ההלוואה ישתנה ויעמוד על 700,000 ₪, כל שינוי בריבית
ישפיע בצורה קיצונות יותר, ההחזר הראשוני אמנם סביר ויעמוד על כ 2640 ₪, אך עליה
של אותו 1% תוך 5 שנים יביאו את ההחזר לקפוץ ל כיוון ה 3000 ₪ בחודש, ועליה נוספת
של 1% במרוצת ה 5 שנים הנוספות יעלו את ההחזר בכ 200 ₪ נוספים.
לריבית בנק ישראל 2 אפשרויות, הראשונה לרדת ואז נגיע לריבית 0 או ריבית שלילית
ואלו דברים שלא טובים לאף אחד והאפשרות השנייה היותר סבירה, שהיא תעלה….
בדוגמאות הנ”ל, הראיתי תרחיש יחסית אופטימי המדמה עליה של 2% בריבית הפריים
במרוצת 10 שנים, אך אף אחד לרבות בנק ישראל אינו מבטיח לנו שהריבית לא תעלה
יותר ועליה חדה יותר מ 2% ב 10 שנים משמע ההחזר יגדל בצורה יותר משמעותית.
הלוואת משכנתה מהווה מקבץ של סיכונים, שמבינים את אותם סיכונים וההשלכות
שלהם אין בעיה לצאת לדרך, אך כאשר נהגים בחוסר אחריות ורצים אחרי כותרות – הכאב יכול להיות גדול – שהרי משכנתה אמורה להיות לטווח הארוך…
מעוניינים להתייעץ בעניין? השאירו פרטים בדף משכנתאות ברוקר ומומחה מימון ומשכנתאות ידבר איתכם.