אחת מדרישות הבנק בכדי לקבל משכנתה היא העמדת ביטוח חיים וביטוח מבנה שישועבדו לטובת הבנק.
בפועל ביטוח החיים אמור לסלק את יתרת המשכנתה במידה ואחד מהלווים חס ושלום הולך לעולמו (מכל סיבה שהיא) כך שלבן או בת הזוג הנותרים נמחקת המשכנתה והם אינם מחויבים בתשלום החודשי שלה. כמו כן, במידה והנכס עובד ליורשים אחרים (בני משפחה) הם אינם יורשים נכס עם חוב לבנק והם זכאים לעשות בנכס אותו ירשו כברצונם (כמובן לאחר מימוש צו הירושה).
ומה לגבי ביטוח מבנה?
ביטוח נוסף אותו דורש הבנק הוא הביטוח מבנה, ביטוח זה נועד להגן עלינו במקרה של נזק מסיבי למבנה – יש מי שיכסה את עלות תיקון הנכס עד השבתו למצב הקודם שלו. בדרך כלל מדובר בשריפות, רעידות אדמה, נזקי צנרת ומים ודברים דומים. סכום הכיסוי של ביטוח המבנה הוא לפחות לפי ערך כינון – עלות הבנייה נטו.
בדרך כלל שווי עסקת המקרקעין שונה מערך הכינון מכוון שברכישת נכס רוכשים גם את הזכויות בקרקע וזכויות אלו נשארות של הרוכשים גם אם הנכס נהרס כליל. על פי רוב, בהערכת השמאי קיימת התייחסות לשווי הקרקע ולעלות הבניה בנפרד. מכוון שבמקרה של אירוע ביטוחי לנכס הנפגע העיקרי זה הנכס עצמו ולא הקרקע אשר נשארת בבעלות הלווים דורש הבנק את הביטוח לאותם קירות. ניתן ואף רצוי כחלק מהביטוח נכס להוסיף ביטוח צד ג’ ואם אתם מתגוררים בנכס להוסיף גם ביטוח לתכולה אישית שלכם.
נקודות נוספות שקריטי שתדעו:
חשוב לשים לב, דרישת הביטוח היא חובה על ידי הבנקים למשכנתאות, בלי ביטוחים הבנקים לא יאפשרו את המשך הליך המשכנתה.
יש לזכור, עלות ביטוח החיים מורכב מארבע משתנים עיקריים;
1.גיל המבוטח.
2.מצב בריאותי (הצהרת בריאות).
3.האם מעשנים?
4. גובה ההלוואה אותה צריך לבטח.
במרבית המקרים מדובר בכמה עשרות שקלים בודדים בחודש אך במידה ואתם מעשנים, לא בקו הבריאות ועברתם את גיל 40 יש לקחת מרכיב פיננסי זה בחשבון ומראש מכוון שעלות הביטוח החודשית במקרה כזה יכלוה להוסיף כמה מאות שקלים בחודש בנוסף לתשלום המשכנתא החודשי.
לכן במידה וידוע לכם על בעיה רפואית שבגינה לא בטוח שתוכלו לקבל ביטוח חיים, אני ממליץ לבדוק זאת מראש מול סוכן הביטוח שלכם ולקבל ממנו אור ירוק שניתן לבטח אתכם ורק לאחר מכן לבצע את הרכישה של הנכס.
כמו כן, במידה ורכשתם נכס שמועד האכלוס שלו לרבות המשכנתה רחוקים, כן הייתי ממליץ לבצע ביטוח חיים בגובה המשכנתה העתידית ולו רק בגלל שהחיים שלנו דינמיים והכל יכול להשתנות ברגע.
טיפ קטן ששווה לכם המון
טיפ לגבי הביטוח חיים, שימו לב להצעות הביטוח השונות שתקבלו, יש לבדוק את התשלום לאורך התקופה ולראות שאין קפיצות במחיר הביטוח וכי הביטוח קטן בהתאם ליתרת הקרן של המשכנתה שלכם.
בהצלחה, עופר לוין.
מעוניינים להתייעץ? יש לכם שאלות? השאירו פרטים מלאים בטופס כאן ונדאג שמומחה יחזור אליכם בהקדם.
הצטרפו לקבוצת הוואטסאפ החמישית שלנו עם אלפי חברות וחברים והתעדכנו בחדשות נדל”ן מעניינות ועסקאות בלעדיות לחברי הקבוצות שלנו מכל הארץ.
המשיכו לעקוב, תמיד מעניין כאן.
