לצערנו הרב, שלושת השבועות האחרונים היו שבועות נוראיים למדינת ישראל, משפחות רבות נפגעו בצורה ישירה מהמלחמה, עשרות אלפים של מילואימניקים גוייסו בצו 8, עסקים רבים נפגעו. הבנקים יצאו בסדרה של הקלות ללקוחותיהם כדי להקל על המצב, ננסה לעשות קצת סדר בדברים;
אני לא אכנס לכל לפרטי הפרטים של כל בנק ובנק מכוון שהמנגנון של כולם די דומה למעט שינויים קלים לימין ולשמאל.
הקלות בתחום המשכנתאות
מרבית הבנקים פוטרים את בעלי המשכנתה המתגוררים בעוטף עזה (טווח של עד 7 ק”מ) מתשלום משכנתה למשך חודש עד שישה חודשים (תלוי בבנק המשכנתאות), יש בנקים שהכניסו את העיר שדרות גם תחת הקלה זאת.
כמו כן מאפשרים הבנקים (בהנחיית בנק ישראל) דחיה של שלושה חודשי משכנתה ללא עלות. הדחייה לתושבים המוגדרים “מעגל ראשון” עד למרחק של 30 ק”מ מרצועת עזה, פינו את ביתם בהוראת המדינה, קרבה ראשונה לנרצחים, חטופים או נעדרים ומשרתי מילואים בצו 8 (יש התניות נספות כגון נכס ששווה פחות מ-2 מיליון ₪ ביום הרכישה שלו).
במקרה זה אותם חודשים שהוקפאו, נצברים לחובת הלקוח (הם אינם צוברים ריבית כלשהי) והלקוח יהיה צריך להחזיר אותם לבנק באחת משלוש דרכים (כל בנק בוחר את צורה הנכונה עבורו).
- העמסת הכספים שנדחו על יתרת תשלומי המשכנתה. לדוגמא, הצטברו 15,000 ₪ כתוצאה מההקפאה, יתרת תקופת המשכנתה 20 שנים, ז”א שלתשלום החודשי יתווסף כ 62 ₪ המשויכים לכספי ההקפאה.
- העמדת הלוואה ללא ריבית לכספי ההקפאה שהצטברו, הלוואה זאת תשולם במשך 4 שנים החל משנה מתום ההקפאה – ז”א אותם 15,000 ₪ יוחזרו במשך 4 שנים כאשר התוספת החודשית תהייה בסך 312 ₪, החיוב יהיה רק שנה לאחר סיום ההקפאה.
- החזר כספי ההקפאה בתום המשכנתה.
שימו לב, חלק מהבנקים מאפשרים לבצע את ההקפאה לתקופה ארוכה משלושה חודשים. מרבית הבנקים בחרו את האפשרות השניה – מכיוון שבמקרה הזה הבנק מחזיר לעצמו את הכסף בצורה המהירה ביותר (שהרי אין ריביות על אותם כספים שהוקפאו).
כמו כן מעניקים הבנקים לשאר הלקוחות אפשרות להקפיא את המשכנתה שלהם לתקופה של עד ל-24 חודשים (תלוי בבנק), מהלך זה חשוב לזכור כן נושא עימו ריביות ובעיקר “ריבית דה ריבית” שהרי הכספים שלא שולמו (הוקפאו) נוספים ליתרת קרן המשכנתה ועליה משלמים ריבית והצמדות במידת הצורך.
הקלות בגזרת העובר ושב
בגזרת העובר ושב, גם כאן הבנקים מאוד דומים בהקלות שהם מעניקים ללקוחות, בד”כ פטור מעמלות, הגדלת מסגרת אשראי, מסגרת אשראי ללא ריבית (מינוס) לתקופה מסוימת, הלוואות בריביות זולות, אפשרות של פריסת הלוואות מחדש וכו’.
לסיכום:
יש שיגידו שהבנקים תמיד מרוויחים, אני יותר עדין וטוען שהבנקים לא יפסידו.
ההקלות הללו מבורכות, אך יש לנהוג בהם בחכמה, לא חייבים לרוץ ולנצל את אותן הקלות, אולי בהמשך כן תזדקקו להקלות הללו ולא תוכלו לממש אותן מכיוון שהן מומשו, כמו כן אולי גם הבנק יציע הקלות טובות ומתאימות יותר לכם.
תזכרו, הבנק הוא עסק וזה מבורך שהוא עוזר, אך רובנו אינם מבינים מהלכים כלכליים ונכנסים לנסיעה מבלי לקרוא את הוראות הדרך. לפני שאתם עושים צעדים תבקשו להבין אין אתם פורעים אותן.
שנדע ימים טובים יותר, בריאות ואושר.
